白癜风该怎么治 http://pf.39.net/bdfyy/bdfzg/190710/7288900.html
周芷瑶/文正文共：字19图预计阅读时间：7分钟前几天打算给我哥买个医疗险，被他拒绝了，说：我有社保了，足够了！我哥之前出过工伤，右腿骨折两处，食指骨折一处，手指因为伸不直了，鉴定了十级伤残。由于公司给他买了社保，也因为是工伤，所以医疗费没用自己出，手指的伤残还赔了点钱。也许是这件事，让他对社保十分信任吧。但是这是工伤啊，没社保公司也得出钱的！不过这个思想应该挺普遍的吧，有社保/医保了，商业医疗险就不需要买了，但事实真的是这样的吗？先说结论：仅有医保，是远远不够的！（咱们这里只说社保里的医保，报销医疗费的那个。）什么是医保？医保指的是社会医疗保险，像职工医保，城镇医保（今年新农合与城镇医保合并了）等，都属于这里说的医保。医保的优点医保是国家给的普适性福利，特点是覆盖广，也没有门槛（不管健康还是生病的人，都可以买），只要想买就能买到，所以所有人都应该买，医保也是商业保险的基础。医保的不足但有了医保就能高枕无忧了吗，当然不是！医保的优点是很多，不足也很明显，那就是报销范围和报销比例。到底能报销多少，没怎么接触过报销的人可能心里没概念，咱们举几个例子吧，会更直观一点。案例一、脑肿瘤跨地区诊治报销：包含大病补助，医保报销了19.9万，自费了20万！比例只有50%。这里还牵扯到异地治疗，也是麻烦的事，需要去备案，申请转诊等等，这个以后咱们再讨论。案例二：颅内占位性病变报销7.7万，自费近5万，报销比例61%左右，比案例一高。案例三：风湿性心脏病报销4.6万，自费7万，报销比例40%左右，emmm案例四：中耳炎报销元，自费，自费比例40%左右，也不算高，好在这只是个小病，总花费也不算高。从这几个案例可以看出，医保的报销比例其实都不算高，更说不上全额报销啥的了。为啥报销比例有差距，还都不高呢？这就要说一说医保是怎么报销的了，先看张图，帮助理解：医保的两条线起付线和封顶线。起付线各地区、医院都不同。封顶线一般是本地区上年度社会平均工资的6倍。医保的两个部分自费部分和自付部分。这是啥意思呢，大家听过《医保目录》吧，医保是按医保目录报销的（我们常说的医保目录，包括基本医保药品目录、诊疗项目以及医疗服务设施标准。）总的来说十分复杂，但大家可以简单粗暴地理解：医保局把药品和诊疗项目分成了甲乙丙三类，甲类%报销，乙类80%左右报销，丙类完全不报销，所以报销比例高低取决于你用的药，做的诊疗属于哪一类，甲乙类多，报销比例就高，丙类高报销比例就低。比如全是甲类，那就是可以报销起付线到封顶线之间的所有医疗费。但若全是丙类，那就一毛不报。当然这两种极端情况也挺难见到的，一般都是甲乙丙三种混合，因此报销比例也就有所不同。那甲乙类多吗，说出来大家可能会有点绝望：以年1月1日正式投入使用的新款《医保目录》中的《医保药品目录》来说：甲类药+乙类药共有种，包括西药个、中成药个（含民族药93个）；中药饮片采用准入法管理，共纳入个。两千多种药算不算多？如果说98%左右的药品没进医保目录，你就知道两千多种真的太少了。那么看病只用医保目录内的药可以吗？你可以要求医生尽量开目录内的药品，但是有时候真的是身不由己的。比如我同事的奶奶需要换人工关节，医生问换国产的还是进口的？有什么差别呢？国产的两三万，医保能报销，但只能用两年，到期需要更换；进口的七八万，不报销，七八年不用再换了。你会怎么选？七八十的老人，你会让她两年就来动一次手术换个关节吗？再比如现在高发的癌症，很多癌症的治疗手段，很多癌症的靶向药医保是不报销的，经常在新闻上看到有人为了看病吃药，吃光了房子，拖垮家庭，因病致贫并不是危言耸听，拿钱续命这就是现实的！就像《药shen》里，为啥铤而走险去买假药，就是吃不起正版药，想活着，没得办法。虽然新版《医保目录》某些靶向药也能报销了，可是更多的还是不能报销的部分。有人会想，我还有重疾险呢!什么是重疾险？重疾险是约定了某些病种及理赔条件，达到约定的条件，一次性赔付一笔钱。可就上面这几个案例，案例一可能够重疾了，其他三个，肯定不够的，重疾险里的条件一般比较严格，不够严重，是赔不到的！就算够得上重疾，也赔了钱，但这笔钱够用吗，能覆盖所有医疗险，失去收入，康复费用，生活费用等等吗，目前重疾理赔金平均还不到10万，够干嘛的呢。讲了这么多，结论也不言而喻，光有医保是不够的，再加个重疾险也是不够的，商业医疗险还是很重要的。商业医疗险也是报销型，不限制疾病种类，它能承包医保不报销的部分，是医保很好的补充。咱们给商业医疗险简单分下类，不同的医疗险作用也是不一样的：1、住院医疗：一年几百块保费，一般会有的免赔额，报销上限1万/年，适合报销平时的小病小灾。最好选择不限社保且报销比例%的住院医疗，一毛不花才爽嘛。2、百万医疗：一年几百块保费，一般有1万块免赔额，上限万/年，重大疾病上限万（也有额度更高的，但医院有限制：医院普通部，这个限制想多花钱也挺难的，所以额度给的很高并没有太大意义),百万医疗更适合应付大病，医疗费医保报销后还超过一万的。3、中端医疗：一年几千块，可以选择无免赔额的，可以选择带门诊责任的，可以选择覆盖特需部和部分国际部等，可以拓展海外就医的，医疗条件和服务更好，当然责任加的越多，价格越贵。中端医疗适合预算宽裕，想要好一点的医疗条件的人。4、高端医疗：一年几万块至几十万不等，高端人士首选，最好的高端医疗，可以覆医院，额度无上限，全球直付，治疗完走人就行，很多人要的就是这个范儿，上档次！就商业医疗险来说，百万医疗就像主食，必不可少；普通住院医疗是清粥小菜，锦上添花；中端医疗就是硬菜了，试过都说好；高端医疗是啥，应该算满汉全席吧，好那是真的好，就是一般人买不起。现在的我，只能老老实实地买个百万医疗+住院医疗够用就好。以后好好努力，争取未来可以给自己和家人买上高端医疗，生病医院，做最好的治疗。那么你呢？看完本文，你还会觉得只有医保就足够了吗？往期文章:我为什么给孩子买保险？打动我的一句话，每位家长都值得思考为什么重疾险比百万医疗险贵这么多，99%的投保人都想知道！和人情保单sayno:拒绝这也不赔那也不赔的保险！平安福19，我建议你不要买！保险公司会倒闭吗？会！但在中国很难！意外险都能保猝死了，寿险还需要买吗？保险代理人？保险经纪人？90后家庭主妇该如何抉择？你还有爱心“水滴筹”吗？叽里呱啦说保险

年年买车险，出险后到底怎么办？叽里呱啦说保险

车险年年买，你真的了解吗我是明亚保险经纪人周芷瑶，公司合作多家保险公司，0多个保险产品，希望像淘宝网一样，打破信息壁垒，实现货比三家，让消费者买到价格更优，保障更全的保险产品。